В 2025 году участники крипторынка в России столкнулись с новой волной блокировок банковских карт после операций, связанных с покупкой криптовалюты или получением средств от обменников. Что стоит за этими мерами и как инвесторам защитить свои средства?

Усиление контроля: что изменилось
Банки ужесточили контроль за движением средств в рамках борьбы с финансовыми преступлениями и выявления так называемых «дропперов» — лиц, сдающих свои счета в аренду злоумышленникам. С лета прошлого года вступили в силу поправки, обязывающие банки возвращать средства клиентам при «переводах без добровольного согласия». В связи с этим Центробанк ведёт базу подозрительных переводов, получая данные как от банков, так и от правоохранительных органов.

Летом 2025 года в Уголовный кодекс было внесено новое положение о наказании за «неправомерный оборот средств платежей» — до шести лет лишения свободы и штраф до 500 000 рублей. Кроме того, банки ориентируются на более чем 150 признаков подозрительных операций, закреплённых в законе 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов.

Банки и платёжные системы обязаны блокировать сомнительные транзакции и вправе полностью закрывать счета клиентов. Как пояснила директор управления комплаенс Сбербанка Лариса Заломихина, «два и более отказа в совершении операции в течение календарного года могут стать основанием для расторжения отношений с клиентом».

Аудиторы, проверяющие банковские операции, уже обратились в Росфинмониторинг и Федеральное казначейство с жалобами на чрезмерную расплывчатость критериев, из-за чего под подозрение попадают и вполне легальные переводы.

Почему под удар попали криптовалютные операции
Сегодня россияне могут покупать и продавать криптовалюту с использованием банковских карт в основном через P2P-платформы. Однако, как отмечает Андрей Тугарин, основатель юридической компании GMT Legal, этот рынок переполнен «грязными» деньгами, включая средства, полученные мошенническим путём.

При продаже криптовалюты через P2P-протокол продавец может получить оплату от жертвы мошенника или от игрока онлайн-казино, в том числе нелегального. В результате его банковские реквизиты могут быть связаны с подозрительными транзакциями и попасть в базу ЦБ, что приведёт к блокировке счетов.

Недавний случай, описанный на портале Bits.media, иллюстрирует риски: мужчину обвинили в финансировании терроризма после покупки всего 5 USDT за 500 рублей — деньги были переведены на карту лица, ранее отправлявшего средства украинской организации.

Как обезопасить себя
Эксперты рекомендуют:

Изучать контрагентов: по возможности проверяйте репутацию P2P-продавцов и покупателей.

Избегать подозрительных сделок: не принимайте переводы от третьих лиц, особенно если они не совпадают с именем контрагента.

Использовать надёжные платформы: выбирайте сервисы с системой верификации и поддержкой.

Консультироваться с юристами: особенно при крупных сделках или регулярной торговле.

В условиях растущего регулирования криптовалютного рынка важно не только следить за курсами, но и понимать правовые риски. Безопасность активов — это не только вопрос технологии, но и правовой грамотности.