С 1 сентября в России вступили в силу новые правила, направленные на борьбу с финансовыми махинациями. Одно из ключевых изменений — ограничение на снятие наличных через банкоматы, которое может серьёзно повлиять на работу криптообменников и P2P-сервисов.

Что изменилось?
Теперь банки вправе ограничить снятие наличных до ₽50 тыс. в сутки на 48 часов, если операция покажется подозрительной. Под подозрение могут попасть, например, переводы свыше ₽200 тыс. по СБП между счетами одного человека в разных банках.

Цель — пресечь схемы обналичивания, часто используемые в сером криптообороте.

Как это отразится на крипторынке?
По словам Дениса Полякова, руководителя практики «Цифровая экономика» в GMT Legal, новые ограничения заставят криптообменники пересматривать свои схемы работы. Особенно пострадают те, кто оперирует наличными — курьеры, обменные точки, P2P-арбитражники.

«Снятие крупных сумм через кассы — единственный оставшийся способ, но он неудобен и медленный. Операции будут занимать больше времени», — отмечает Поляков.

Для обычных пользователей, таких как фрилансеры или трейдеры, работающие со своими картами, риски минимальны — если они не превышают лимиты и не используют схемы с множеством счетов.

Юридические риски растут
Игнат Лихунов, основатель агентства Cartesius, обращает внимание на изменения в статье 187 УК РФ. Теперь для признания операции неправомерной не требуется доказательства умысла — достаточно, чтобы пользователь карты не был стороной договора с банком.

Это создаёт угрозу для тех, кто случайно оказался в цепочке «грязного» трафика — от дропов до трейдеров.

«Полиция уже начала привлекать таких людей. Рынок адаптируется, но не в P2P-секторе. Там всё сложнее», — говорит Лихунов.

Как адаптируется рынок?
Некоторые трейдеры переходят на работу с «гретыми» картами — то есть с картами, имеющими историю естественной активности, чтобы избежать блокировок. Сделки проводятся только с проверенными людьми, что резко повышает комиссии и снижает доступность.

Лихунов считает, что это лишь начало: в ближайшие месяцы возможны новые ограничения или даже полный запрет оборота криптовалют в России.